Volvieron las cuotas y creció el consumo con tarjetas.
El consumo con tarjetas de créditos se incrementó en la Argentina en el segundo trimestre del año, impulsado por las cuotas y pagos con billeteras y contactless, que crecieron cuatro veces respecto al año anterior.
En el segundo trimestre, los rubros que más crecieron interanualmente en transacciones con todas las tarjetas son Entretenimiento con 30% y Supermercados con 21 por ciento.
En cambio, los que tuvieron números negativos fueron Construcción (-16%); Hogar y Electro (-13%) e Indumentaria (-8%).
Los especialistas resaltan que esta comparación se hace contra un período en el que la inflación galopante invitaba a los consumidores a gastar lo que tenían en ese momento en sus bolsillos.
En cuanto al consumo por tipo de tarjeta, teniendo en cuenta la cantidad de transacciones registradas por el Índice Payway, en débito, creció 1,5% con respecto al primer trimestre de 2024 y 19,5% en referencia al mismo lapso de 2023; en crédito, subió 9,8% interanual y en prepaga cayó 23,2 por ciento.
Sin dudas, las operaciones realizadas con tarjetas de crédito fueron impulsadas por los planes de cuotas sin interés y promociones en eventos especiales dentro del periodo analizado, como Hot Sale y el Día del Padre.
Las transacciones en un pago representaron el 57,7% del total, mientras que los Planes de Cuotas un 29% y la Cuota Simple (ex Plan Ahora) un 13 por ciento.
En junio, la operatoria a través de tarjetas de crédito, registró un total de $8.489 millones, lo cual significa una suba de un 7,8% nominal respecto al cierre de mayo, seguramente por arriba de los valores de la inflación.
El crecimiento interanual, llegó al 177%, quedando por debajo de los niveles de la inflación estimada del año.
Aquí también apreciamos, por tercer mes consecutivo, una recuperación de la cartera en términos reales: la vuelta de las cuotas, con y sin interés, permite a los consumidores acceder a un rango más amplio de bienes, mientras que a su vez, algunos comerciantes aprovechan para ofrecer la venta en cuotas sin interés agregado, con lo cual están realizando un descuento implícito, indica un informe de First Capital Group.
En referencia al crecimiento del retiro de efectivo por comercios, el experto Emiliano Porciani, subrayó que este crecimiento se sostiene gracias a su capilaridad: es importante recordar que los comercios tienen la posibilidad de proporcionar hasta $170.000 en efectivo, sujeto a la disponibilidad en caja.
Algo para tener muy en cuenta es que, con la incorporación de la normativa de interoperabilidad en las billeteras del Banco Central de la República Argentina (BCRA) a partir del 1° de agosto, los comercios podrán aceptar todos los medios de pago a través de todas las billeteras con un solo dispositivo.
Medios de pago: avanza el QR.
En cuanto a números, el mismo reporte indica que el QR creció, en el segundo trimestre de 2024 respecto del mismo período en 2023, un 398,23%, marcando el liderazgo en pagos digitales comentó Emiliano Porciani, Chief Business Officer de Payway.
La mayoría de esos pagos, se realiza con tarjeta de débito (51,43%) y en segundo lugar se ubican el crédito (41,93%) y las prepagas (28,76%).
Porciani también contó que “crece el uso de QR Payway 4 veces respecto al año pasado por el crecimiento en todos los medios de pago, tarjeta de crédito, débito y pagos con transferencias”.
“Con la incorporación de la normativa de la interoperabilidad en las billeteras del Banco Central de la República Argentina (BCRA), a partir del 1 de agosto, con nuestras terminales el comercio acepta todos los medios de pago a través de todas las billeteras con un solo dispositivo”, comentó.
El crecimiento del contactles
Por último, dijo que, “en la adquirencia Payway, los pagos con ‘contactless’ ya representan dos tercios de los presenciales y crecen cuatro veces respecto al año pasado”.
Asimismo, aseguró que “la nueva normativa de la Secretaría de Comercio de La Nación, que entra en vigor en su totalidad el 12 de septiembre, permitirá al usuario pagar sin entregar su tarjeta, lo cual continuará impulsando el cambio de hábito hacia los pagos sin contacto, el mecanismo más simple y rápido del mercado”.
Ignacio E. Carballo, Director Centro de Finanzas Alternativas en UCA, y PCMI (USA), afirmó al respecto:
Aunque en Argentina se ha debatido sobre el QR como método de pago, actualmente, existe interoperabilidad para pagar con tarjetas de crédito a través de ese instrumento.
La estrategia de las tarjetas de crédito busca seguir desarrollando tecnologías más utilizadas a nivel global, con beneficios de estandarización, homologación, infraestructura y seguridad.
Por último, Ariel Setton, economista especializado en medios de pago, sostuvo que el QR en Argentina logró masificar los pagos digitales y destacó que los próximos avances estarán vinculados al uso del NFC sin QR, tanto en POS físicos como, ahora también, contra celulares.